Diario Finaciero - Balance Octubre

Parece mentira lo rápido que se pasan los meses... Pero bueno, ya nos hemos quitado Octubre tambien de encima. Ha ido mejor que septiembre, desde luego, pero ha sido practicamente imposible ahorrar. Equilibrar la cuenta de gastos está siendo más complicado de lo que pensaba, tengo. Lógicamente, preparar los pagos anuales lleva tiempo de ahorro, y a estas alturas ya he dado por imposible hacerlo ahorrando mes a mes y confio en la paga de navidad. Además, hasta enero no hay ningún pago de este tipo, lo que también me permitirá engordar un poco la cuenta.
Estoy personalmente contento de como hemos llevado el mes, pero aún arrastro septiembre, que fue odioso. En fin, vamos a por el resumen:

Objetivos del més pasado para Octubre:
- Terminar con los trámites de cambios de recibos. - HECHO
- Estabilizar el saldo en la cuenta de gastos. - NO CONSEGUIDO
- Eliminar los descuentos en la cuenta de ahorro para este mes. - MINIMIZADO
- Acabar con balance positivo de más de 300€ (algo ambicioso, pero hay que recuperar septiembre). - NO CONSEGUIDO

Podemos hablar casi de fracaso total... pero es lo que hay. Aunque no todo ha sido malo.

BIEN:
- Hemos sabido hacer econmía de guerra y gastar sólo lo imprescindible en el més.
- Hemos pensado en tener un pequeño margen para imprevistos en la cuenta de gastos y así no coger de la de ahorro.
- Sigo ganando dinero con es-facil. Despacito pero seguro.

Explicación de la Crisis Económica Mundial - N.I.N.J.A.

Cuando el sueño me lo permite, soy seguidor de Buenafuente, pero esta vez no me permitió ver la entrevista de Leopoldo Abadía, una verdadera lástima, por que me hubiera gustado verla entera.

Ya sabes que este no es horario habitual de actualización del blog, pero navegando y casi sin querer me he topado con esta perlita que tienes que enseñar al mundo.

El Dinero es Deuda

Ha llegado a mis manos este documental "El dinero es deuda", en el se explica el sistema que utilizan los bancos para prestar y conseguir dinero. Es curioso que en los bancos entre dinero, pero no salga. La realización del documental se sale un poco de lo habitual, parece estar realizada en flash, además tiene un ritmo muy dinámico y ágil que a veces resulta incluso demasiado rápido, pero se puede llevar bien. Aunque más que eso me importa la información que contiene, yo (como casi lo que publico) no lo sabía antes de verlo. Saber que cada vez hay más dinero en el mundo por que lo crean los bancos y ahora se comprende el por que sube el precio de las cosas. resulta cuanto menos inquietante, siempre pensé que el dinero lo creaba el estado en proporción al oro que tenía en sus reservas, pero parece ser que eso era antes, es comprensible.
De la misma forma, se comprende también que cuanto más dinero hay menos valor tienen los billetes y monedas (y numeritos en la cuenta corriente) por tanto cada año no sube el precio de la vida. Un litro de leche o un kilo de patatas es lo que es, lo que pasa es que cada año las monedas pierden valor y hacen falta más para comprar lo mismo. Pero supongo que dicho así no tiene tanto glamour para decirlo en las noticias...

¿Puedes permitirte comprar barato?

Leo en Euribor.com.es un artículo que ha hecho sonar la alarmita que llevo dentro. Como siempre comento por aquí, de tan obvia que resulta a veces la economía se nos pasa por alto.
En época de bonanza, es posible que tú tuvieras en mente la frase de "lo barato sale caro", yo por lo menos estoy convencido de ello. Trabajo en un comercio, y muchos de mis productos los tienen otros comercios de los de todo a 100 y he de decir que no hay color. Existen productos que estas tiendas multiprecio están vendiendo al público, a un precio más barato de lo que yo pago a precio de coste. Evidentemente esto se ve en la calidad. Comprar barato, ya sea en un multiprecio o en cualquier lugar, por regla general te va a ocasionar un gasto doble. Estoy generalizando, ya sabes que hay productos o servicios que bajan el precio y no la calidad por otros motivos (por ejemplo las marcas blancas), pero distinguirlos ya es tarea tuya.
Volviendo al tema de la calidad, si cuando tienes dinero y estás desahogado compras una única vez algo de 100€ alegando que te va a durar toda la vida, ¿por que cuando estás con el agua al cuello compras barato? Vas a pagar el producto más económico de 50€ y cuando se te rompa irás a comprar el de 100€. Te has gastado 150€ en el mismo producto y además te llevas a casa un cabreo monumental de regalo. ¿Realmente te lo puedes permitir?.
Resulta curioso, pero en momentos de crisis parece que se nos olvida toda lógica y miramos sólo el precio de las cosas, yo mismo me he sorprendido haciéndolo. ¡OJO! Que en estos momentos es cuando más fría hemos de tener la cabeza e indudablemente mirar el precio, pero también la calidad de lo que compramos para no tener gastos adicionales.
Como dice el artículo que me ha encendido la chispa:

"SOMOS DEMASIADO POBRES PARA COMPRAR BARATO"

Nuestro amigo el Euribor (I)

Bonita gráfica, ¿verdad? Como habrás deducido rápidamente, esta gráfica muestra los valores mensuales del euribor en "%" desde el año 2000 hasta septiembre de 2008. Esto es fácil de ver, pero una gráfica no es solo eso, podemos sacar más información. Haz clic en la gráfica para verla ampliada, imprímela si quieres.
Vamos a empezar por el principio, ¿sabes realmente que es el Euribor?
Euribor es un acrónimo de "European Interbank Offered Rate", es decir, tipo europeo de oferta interbancaria. Es el interés al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del euro. Su valor lo calcula la Federación Bancaria Europea, mediante la media de los precios de los 64 principales bancos europeos.
Podríamos llegar a decir que el Euribor es la medida de la confianza que tienen unos bancos en la liquidez de sus compañeros, y como podrás suponer, hoy en día, hay poca confianza.

2ª TEMPORADA DE AJUSTE DE CUENTAS

Parece que nos hayan oído, si fue el martes cuando hablábamos de la nueva temporada de nuestro programa favorito, es hoy cuando ya tenemos fecha definitiva para el estreno, el próximo viernes 24 de octubre (a eso de las 21:35) será el día elegido por Cuatro para el comienzo de la segunda temporada, el lugar habitual en la cadena para los programas de coaching. Como ya dijimos el martes, parece que se va a aprovechar la situación económica por la que estamos pasando para atraer a la audiencia, algo totalmente comprensible. Veremos que novedades nos trae Vicens Castellano en esta temporada, o si será más de lo mismo (que tampoco me disgustaría). Lo seguiremos de cerca.

Visto en: ¡Vaya tele!
Web del programa: Ajuste de cuentas

Ajuste de Cuentas

Ya están anunciando el programa de coaching presentado por Vicens Castellano "Ajuste de Cuentas". Claramente, por lo poco que se ve en el spot se apoyan en la crisis para atraer a la audiencia (estaba claro). Todavía no me he enterado de una fecha concreta de estreno de la segunda temporada pero estaremos al tanto. Incluso se me ocurre así a voz de pronto que podriamos comentar cada programa, pero ya se verá... a ver si os animais, que veo muchas visitas y pocos comentarios.

Economía de guerra

Señores, hoy me voy a poner algo serio. No se si se habrán dado cuenta pero el mundo se desploma. Todo lo que creíamos seguro se está cayendo. Lo que vemos en las noticias parece que nos pilla lejos. Cierran fábricas, y las que sobreviven hacen regulaciones de empleo. La gente pierde sus ahorros en planes de pensiones dependientes de la bolsa. Los pequeños empresarios y autónomos se las ven y se las desean para mantener sus negocios, ellos pagan, pero pocos ingresan. "Pobre gente" pensamos. En estos casos es bueno mirar los zapatos de uno. ¿Has mirado últimamento los tuyos? Quizás el trabajo seguro que tardaste tanto en encontrar ya no es tan seguro. A lo mejor esos ahorros que tenías para estar tranquilo ya no son suficientes. ¿Has echado cuentas? ¿Cuanto podrías aguantar con tus pagos actuales si perdieras tu trabajo? Ah! que eres autonomo y el negocio va bien... ¿seguro? ¿eres contable o acaso adivino? ¿Cómo va a ir el año que viene? ¿tus pagos se van a mantener igual? ¿o acaso te van a subir por la revisión anual de tus prestamos y tus hipotecas? El Euribor ha bajado hoy, pero... ¿está por debajo de tu última revisión?
Sal a la calle y mira las tiendas de tu barrio, ves a centros comerciales, pasea y observa. ¿No ves la crisis?

Señores, esto es la guerra. Hay que tirar todo el lastre que puedas. Quédate con lo imprescindible. No cargues más peso del que tu barco puede soportar.
Tienes cosas que no utilizas en casa, ¿verdad?. ¿Que tal si las vendes ahora que puedes? Aprovecha lugares como eBay o CashConverters.
Recuerda que cada euro es importante, repasa los Pasos para Salir de Pobre y asegura tu capital. Para los que no nos sobra el dinero no es momento de invertir, así que aguanta.

No quiero alarmar, pero una mala digestión de esta comida copiosa que es la crisis puede acabar mal si no sabes como hacerlo.

Mira quien cobra

Estaba yo cogiendo el sueño en la hora de la siesta como buen español cuando una noticia del programa "Se lo que hicisteis..." me ha quitado todo el sueño de golpe. Os preguntareis, ¿que pinta esto en un blog de economía? Paciencia amigo... paciencia... Ángel Martín (que ya demostraba lo que valía hace años) comentaba un artículo de la revista Tiempo, en el que aparece lo que cobran los empleados concursantes famosos del programa de la televisión pública ¡Mira quien baila!. Aquí de entrada ya fallan varias cosas, ¿cómo que los concursantes cobran? Más aún siendo famosos... y más aún con la que está callendo ¡¡en la televisión pública!!. Según cuenta TIEMPO, "la diseñadora Vicky Martín Berrocal cobra 15.000 euros a la semana; el torero José Ortega Cano, entre 35.000 y 40.000; la actriz Ana Obregón está en 30.000; "Terelu", en 18.000 y Jorge Cadaval, de Los Morancos, en 15.000".
Para evitarte cálculos ya te lo digo yo, 118.000€ semanales, 472.000€ mensuales es lo que se va por el grifo del estado para que estos señores luzcan palmito y los que ven el programa aplaudan. ¿Crisis? ¿de qué? TVE1 es una cadena pública, no lo olvidemos, ese dinero lo has pagado tú, y yo, y tu vecino y el mio. Parte de tu trabajo de cada mes se destina a cosas de este tipo. En época de bonanza ni me parecería bien ni mal, pero cuando hay que apretarse el cinturón es otro cantar. Y más aún cuando RTVE está pasando por un ERE que afecta a 4.150 trabajadores. ¿Ha dejado de existir la lógica y yo no me he enterado?
Por supuesto que casi medio millón de euros no es nada comparado con el presupuesto total de la cadena y aún menos con el del estado (lo que no sabría decir si es bueno o malo), no obstante ¿es necesario tirar así el dinero? Ese dinero, nuestro dinero ¿no podría tener un mejor fin?
Hay gente que está perdiendo trabajos y sus casas, empresas ajenas al carro de la construcción que se están yendo a pique y los bancos cierran el grifo por que no hay liquidez, y el estado se gasta medio millón de euros todos los meses para asegurarse de que estamos entretenidos.

Muchas gracias señor Zapatero, pero a mi me va más el cine.

Fuente: Revista TIEMPO

Invertir en Bolsa (I)

Este fin de semana, estuve hablando con mi hermano y mi padre sobre las inversiones en bolsa. Les comenté que llevaba idea de ahorrar algo y para finales de 2009 invertir. Lo primero que me dijo mi padre fue "mira la vecina que perdió 1.800€". Es comprensible, el desconocimiento siempre ha ido de la mano del miedo. Pero en este caso en particular la vecina ronda los 70 años, fue al banco, depositó 1.800€ y cuando se le ocurrió consultar su depósito al cabo de un par de años tenia 600€. Aunque su dinero haya viajado por el mercado de valores, eso no es invertir en bolsa. Esto una forma más de regalarle el dinero al banco, y a estas alturas ya conocemos muchas otras formas de que haga caja a nuestra costa.

Para empezar a invertir en bolsa el primer paso que hay que dar es precisamente no invertir. Cuando tengamos un poco de dinero que no nos sea indispensable (recordemos esquema del paso 1) podemos empezar a aprender. ¿Se te ocurriría jugar un partido de fútbol sin saber cuales son las reglas? Que seas mejor o peor jugando a fútbol es otro tema, pero por lo menos tendrás que saber que el balón tiene que entrar en la portería contraria y, más importante aún, cual de las dos porterías es la contraria, ¿hasta aquí estamos de acuerdo?. Por tu bien espero que sí.

Para empezar desde cero, vamos a dejar algunos conceptos claros que puede que ya sepas, pero también puede que no, así que mejor prevenir. Para entender el funcionamiento de la bolsa te contaré una historia a modo de ejemplo.

"Juan tiene un pequeño huertecito en un pueblo. Cultiva calabazas y se gana la vida con esto, el negocio de la venta de calabazas le va medianamente bien, con esto vive él y su familia y le da para algún capricho de vez en cuando. Junto al huertecito de Juan, un anciano está cansado de cultivar tomates, y decide vender su huerto por 30.000€ para jubilarse y descansar. Juan, que lee todos los días Salirdepobre y tiene espíritu emprendedor, ve la oportunidad y quiere adquirir el huerto para ampliar su negocio, pero por desgracia no tiene capital suficiente para comprarlo. Así que se le ocurre lo siguiente, valora su negocio, el huerto y toda su infraestructura (el tractor, las herramientas, las mangueras de riego...) en 100.000 € y pone a la venta un 30% (30.000€) de la empresa (Juan no es tonto y se queda como socio mayoritario). Este 30% lo divide en 3.000 papelitos en los que se puede leer que cada papelito equivale al 0.01% de la empresa de Juan por tanto, tienen un valor de 10€. Los vecinos, que conocen a Juan y saben que es muy trabajador corren a comprar todas las participaciones. Ahora Juan, ya tiene dinero para comprar el huerto de tomates de su vecino, amplia su negocio y gana más dinero cada mes ya que vende tomates y calabazas a los pueblos vecinos. El valor de su negocio se ha duplicado, por tanto, el valor de cada uno de los papelitos que compraron sus vecinos también. Pedro, vecino de Juan, se gastó 1.000€ en participaciones, y ha decidido venderlas (sus motivos tendrá). Mario, otro vecino que también compró 1.000€, decide comprar las participaciones que vende Pedro, pero ahora ha de pagar 2.000€ por ellas. Mario piensa que vale la pena, si han duplicado el valor en tan poco tiempo, ¿por que no? Además, Juan es una persona fiable, y muy trabajador. Llega a un acuerdo con Pedro que ha ganado 1.000€ en la operación, y los dos están muy contentos. Llega, septiembre, y con el mes, las tormentas. Juan pierde toda la cosecha de tomates y calabazas, este año no podrá hacer frente a sus pedidos, pierde clientes y ha de pagar sus deudas. La empresa que valía 200.000€ ahora pasa a valer 80.000€. Mario, que tenia papelitos por valor de 4.000€ pasan a valer 1.600€."

Una historia un poco larga, pero espero que haya quedado claro el funcionamiento básico de la bolsa. Lógicamente es algo mucho más complicado, influyen muchos más factores. Pero quiero que te quedes con el concepto. La bolsa ni son apuestas al caballo más rápido, ni es como jugar a la ruleta de un casino.

Como esta entrada ha quedado un poco más extensa de lo previsto, la continuaremos en una segunda entrega, os aseguro que da para muchas muchas entradas... pero poco a poco.

¿Por que no se nos educa financieramente?

Si eres visitante reincidente de este blog habrás visto que he cambiado algunas cosillas. Esta mañana, redactando el apartado "Sobre SdP" que podría ser la presentación del blog, me ha venido a la mente el tema de la educación financiera.

Si eres lector habitual, ya sabes que aquí no se tratan opiniones, por regla general escribo sobre conceptos, sistemas y definiciones que voy aprendiendo. Hoy es diferente, quiero plantearte una pregunta que me ha surgido, ¿Por que no se nos educa financieramente?. Me explico.
Todos pasamos por las aulas. Por ley, todos debemos permanecer en la escuela hasta los 16 años como mínimo, que es cuando se acaba el último curso de Secundaria Obligatoria, hasta que hagan otra reforma escolar.
Inviertes obligatoriamente (te obliga el estado) más de 10 años en educación. Aprendes literatura, historia, geografía, idiomas, música, dibujo y un largo etc... digamos que es lo mínimo que exige el estado que debes saber para ser una persona productiva. Todo esto lo aprendemos por que es cultura general, por que nos puede servir algún día, perfecto soy un defensor del conocimiento. Pero, ¿que pasa con el dinero?. Para ser productivo no hace falta saber de dinero ¿verdad?.
Absolutamente todos manejamos dinero durante el periodo escolar y manejaremos mucho más cuando entremos en el mercado laboral. ¿Por que no se menciona nada sobre él? ¿de dónde viene? ¿es limitado, es ilimitado? ¿quien lo respalda? ¿de donde sale? seguro que te podrían hacer mil preguntas que no podrías responder.
La mayor parte de la gente pedirá créditos a lo largo de su vida, seguro que más de uno. Yo personalmente estoy acabando una ingeniería y no he visto ni una sola mención en ningún libro a lo largo de mi vida que diga algo sobre como funciona un préstamo. No aparece en mi programa de estudios. ¿Por que? Los hay, seguro, quien estudie economía los habrá visto. ¿Pero eso no es cultura general? ¿Hay que especializarse?

Se leer, escribir, sumar, hacer raíces cuadradas, analizar poemas, analizar textos, se que el PH del limón es 2'4, se que en 1936 comenzó la guerra civil española, se que la hipotenusa al cuadrado es igual a la suma del cuadrado de los catetos... pero cuando termino los estudios y voy a comprarme una casa, no se si la hipoteca que firmo es buena o es mala, no se que al terminar de pagar esa hipoteca habré pagado alrededor del doble de su valor gracias a los intereses, no se donde meter mi dinero para que no pierda valor, NADIE me dice que endeudarse es ser esclavo del banco. ¿Por que?

Nunca he sido amigo de las conspiraciones de las altas esferas, siempre he mantenido un nivel felicidad-ignorancia bastante agradable, pero en estos tiempos de crisis financiera parece que se me están abriendo los ojos. Las personas podemos ser empresarios, inversores, dueños de negocio, trabajadores... ¿Por que se da por hecho que vamos a trabajar para alguien? "Estudia y encontrarás trabajo más rápido que los demás" o "Estudia para vivir bien" ¿Por que nunca he oído? "Estudia para que no tengas que trabajar" o "Estudia para que el día de mañana sepas invertir correctamente"
Es sólo una opinión, pero si lo piensas, parece que cuanto menos sepamos del tema mejor.
PD: Que conste que tengo para más, pero la entrada va a quedar muy larga...